Nu har jag funderat ännu mer över hur jag ska placera studielånet. Jag har kommit fram till att jag ska köpa räntefonden Simplicity Likviditet i kapitalförsäkringen för lånepengarna. Innan 1/1 2009 säljer jag fonden, då beräknas inte avkastningsskatten på den. När fonden är såld flyttar jag pengarna till SveaDirekt eller annat lämpligt högräntekonto. Och så får de vara kvar där tills jag är klar med utbildningen.
Borde inte det innebära något högre avkastning än om jag sätter dem till sparkontot direkt?
//Finanskvinnan
Betalar sig verkligen infrastrukturinvesteringar i Sverige?
5 timmar sedan
8 kommentarer:
Hej FK!
Nu ska jag utmana dig lite FK! Att placera på konto ger väl sisådär 5% minus skatt. Dvs ungfär vad räntat (ej avdragsgill) för studielån, plus minus några promille eller så...
Studielånen är ju på flera års sikt och linkade till inkomst (eller är det inte så fortfarande tro?). Hursomhelst; ska du inte ta och köpa lite stabila aktier och lägga dom i kapitalförsäkringen (tex investor HM...)? Det finns aktier som ger direktavkasning som ungeför låneräntan och även om man är försiktig så borde det ju inte vara så stor riskt om du behåller dom en längre period... (jag gjorde så själv när jag pluggade för 10 år sen, och det är jag såklart nöjd med:-)
Kermit
Klokt, borde ge ca. 4,9% i ränta utan skatt på årsbasis.
Du har rätt, det blir något högre. Något.
Ja, om du inte skattar på de pengarna så blir det bättre: Även om fonden givit 4.2% senaste 12 månaderna.
Nu hänger jag inte med. Om man säljer innan årskiftet så betalar man ingen skatt? Kan du berätta mer om hur det fungerar?
Kermit: Jag kan lova att det ÄR lockande att köpa aktier. Dock skulle jag inte kunna förlåta mig själv om värdet på det jag köpte för lånade pengar gick ner så låg back när jag var klar med studierna.
Med tanke på kreditkrisen, oljekrisen, livsmedelskrisen (eller iaf de kraftigt höjda priserna) är jag inte alls säker på att det är rätt tillfälle att köpa nu.
Jag köper gärna både aktier och fonder för "mina" pengar, det jag sparar in nu. Men för CSN-lånet... Nej, det vågar jag inte. Det ska placeras säkert.
Kanske sätter jag in de pengarna i sommarstuga eller liknande sen istället för att ta ett dyrare lån. Framtiden får utvisa.
Även om jag vet att både Cristoffer Stockman, du och säkert många andra gjort bra investeringar med era lånepengar för några år sedan.
Cristoffer, Jag vet och Daniel Lindström: Ja, men det blir bra det. Något högre är bättre än ingen skillnad och det blir ju inte mycket extra jobb med det.
Martin: Avkastningsskatten är en viss procent av värdet i kapitalförsäkringen 1/1. Så i teorin kan man ta ut allt innan och slippa skatten. Har man aktier skulle antagligen courtagen för att sälja och återköpa överstiga skatten så det inte blir någon vinst ändå, och jag tror de granskar folk som försöker smita helt (osäker på om man fortfarande gör det, men tidigare hände det) men att sälja en del av innehaven måste man ju få göra.
Hej FK!
OK. I get your good point. Men, jag ger mig inte utan i all vänskaplig kermit-välvilja...
Vad sägs om att trycka in studielånet i en schysst aktieindexobligation då? Värsta domedags-scenariot innebär ju att du får tillbaka stålarna och ligger del låga statliga CSN räntan back?
Okey. Ska sluta tjata. Du är klok som en bok, egentligen. Aktiespararna gyllen regel nummer xx är ju "var försiktig med att låna till aktier :-)
Din välvillige men tjatige vän Kermit
Kermit: Jag tycker inte du är tjatig, klart du tycker jag ska göra en bra investering som du gjort.
Men jag lockas inte av aktieobligationer heller... Av de tre jag äger nu ligger två under det nominella beloppet. D v s, går de ut nu så får jag visserligen det nominella beloppet men har ändå förlorat typ 1 200:- per aktieobligation i courtage och någon slags överkursräkningsavgift som jag ändå inte får nytta av. Då har jag ju förlorat 12% per aktieobligation!
Nej du, det får bli konto/räntefond. Det tror jag är minst ångestframkallande.
Skicka en kommentar