Jag knåpade ihop en beräkningshjälp för egna jämförelser mellan KF och ISK. Jag tror att den är rätt nu, men säg till om ni upptäcker någon felaktighet.
Här finns beräkningshjälpen. Välj File, Download as Excel och spara till din egen dator.
I övrigt så laddar jag inför en ny kaosartad vecka på börsen. Det är som en berg- och dalbana. Eller mer som fritt fall kanske?
(Det är inte personerna i filmen som har skrivit blogginlägget.)
//Finanskvinnan
Vad är en bubbla?
1 hour ago
6 kommentarer:
Kommer jag kunna föra över mina aktier från min aktiedepå (jag har avanza mini) till ISK?
Måste man betala någon extra skatt efter överföringen eller är de bara att föra över?
Om jag exempelvis för över aktier värda 100 000 kr, kommer det att räknas som en vanlig kontant insättning på 100 000kr?
Lisa
Lisa: Som jag tolkar informationen i denna länk med frågor och svar från Regeringen så kommer en överföring räknas som en inbetalning.
"Hur mycket skatt ska tas ut på sparandet?
Förslaget innebär att skatten på investeringssparkontot ska beräknas utifrån ett så kallat kapitalunderlag. Kapitalunderlaget beräknas varje år och är en fjärdedel av summan av:
1. värdet av tillgångarna på kontot vid ingången av varje kvartal
2. belopp som betalats in till investeringssparkontot under året
3. värdet av finansiella instrument som förts över till investeringssparkontot av kontoinnehavaren under året
4. värdet av finansiella instrument som överförts från någon annans investeringssparkonto under året.
Kapitalunderlaget multipliceras med en räntefaktor. Räntefaktorn beräknas som statslåneräntan den 30 november året före med tillägg av 0,75 procentenheter. Den summa som då kommer fram kallas schablonintäkt och beskattas med 30 procent.
Om man för över aktier och andra finansiella instrument som man redan äger ses det som en försäljning vilket betyder att personen ifråga blir beskattad som om instrumenten sålts för marknadsvärdet vid överföringen. Överföringen ses också som en inbetalning som läggs till kapitalunderlaget."
Finanskvinnan, tack för svaret!
Så frågan är väl nu om det lönar sig att flytta en utdelningsportfölj från en aktiedepå till ISK?
Å ena sidan måste jag betala reavinstskatt på mina osålda aktier om jag flyttar, å andra sidan slipper jag skatt på utdelningar i ISK.
Lisa
Lisa: OM du ska flytta tillgångarna så kan det vara bra att göra det i tider av börsnedgång=mindre vinster=mindre reavinstskatt.
Men OM det är det bästa att byta kontoform måste du själv avgöra.
Tack för detta - mycket bra. I grunden tycker jag dock den stora frågan ligger i huruvida man ska välja vanlig depå å ena sidan eller KF/ISK å andra sidan. Man kan vända och vrida på siffrorna mycket, prova olika utfall etc och även om jag inser att KF/ISK kan vara lönsamt i många fall störs jag av tanken att betala skatt som orocent av kapitalet oavsett hur det utvecklas. En slags förmögenhetsskatt om man så vill. Jag lutar åt att stanna kvar i vanlig depå även om jag inte hundra bestämt mig ännu...
Bjursta: För min del är valet enkelt eftersom jag inte vill göra deklarationen vid försäljning, men jag förstår att andra har svårt att välja.
Dock så är en stor fördel att utdelningarna är "skattefria" utöver schablonskatten i KF och ISK. För min del, som har mestadels utdelningsaktier, så är den vinsten varje år större än avkastningsskatten.
På de 12 000 kr jag fick i utdelningar i år så skulle jag ha betalat 3600 kr i skatt om jag haft depå. Avkastningsskatten blev runt 1 800 kr för samma år.
Post a Comment