Glad fredag!
Jag funderar på utdelningar i kapitalförsäkring och ISK. De räknas inte som insättningar skattemässigt. Innebär det att de räknas med i avkastningen? Det vill säga att avkastningsprocenten som redovisas är medräknad utdelningarna?
Borde det inte vara så att en ökning av värdet i en kapitalförsäkring eller ISK antingen beror på ökad avkastning eller en insättning?
Och hur fungerar det för en aktiefond som själv inte delar ut all utdelning som tas emot? Räknas den kvarvarande utdelningen som ökad avkastning för fonden?
Själv ser jag utdelningen som en "insättning" i min egen bokföring. Men också som en kapitalinkomst. Så jag sparar mer de månader jag får utdelnings-"insättningar" men min nettoinkomst ökar också med motsvarande belopp.
//Finanskvinnan
Försvaret mörkar veteranernas psykiska skador
22 minuter sedan
12 kommentarer:
Avkastning? Skatten i ISK är helt baserad på totala värdet vid varje kvartal (plus insättningarna kvartalet innan). Utdelningen höjer ditt totala värde, men aktien går ju ner... Så nollspel egentligen.
ISK hanteringen är svår. Både för vanliga människor och för banker och finansiella institutioner.
Själv har jag tampats med SEB som inte vet och kan svara på hur ISK fungerar, varken lokalt eller på SEB HQ.
På SEB har man både en ISK-depå och ett ISK-konto. Utdelningar från aktier på ISK-depån förs över till ISK-kontot och skall då inte vara "insättningsgrundande", men de räknas in som kapital vid värdeavstämningarna inför varje kvartalsskifte. I teorin är även ränta på kapital på ISK-kontot räntefritt om den understiger 1,65% för år 2012.
Jag gör så att alla utdelningar från ISK-depån förs över till ett vanligt konto och sen får jag manuellt föra över lämpligt kapital till ISK-kontot för de återinvesteringar jag gör.
Jag undrar hur SEB gör vid avräkningen för 2012? Den kvartalsavstämning jag fick nu i april hade felaktiga insättningar och inget aktievärde angivet.
Bäst att hålla egen kontroll för ev. skattekonsekvenser i deklarationen 2013.
Besser
Besser - varför behåller du inte utdelningar inom ISKn och återinvesterar därifrån istället för att ta ut dem och sedan sätta in dem igen ? Skatten blir ju högre eftersom du gör onödiga insättningar.
Mama: Jo, frågan är om min avkastningsprocent hos nätmäklaren är exakt samma dagen innan utdelningen som när utdelningen väl har kommit.
Om avkastningen för hela kontot minskar så borde det innebära att avkastningen enbart beräknas på värdet av de aktuella innehaven i förhållande till GAV. (Logiskt, egentligen.)
Jag skulle föredra om utdelningen räknades med i avkastningen, eftersom det nu inte är en insättning.
Besser: Verkligen! Jag har ju kvar min KF i dagsläget. vill avvakta och se de fulla hanteringskonskvenserna innan ett eventuellt byte till ISK.
Intressant att höra hur SEB hanterar det. Det låter extremt komplicerat med tvåkontoslösningen.
Det låter klokt att hålla koll själv så du kan dubbelkolla beräkningarna. Kan verkligen förstå att det är svårt även för bankerna nu i början.
Kommentar från Besser...
Varför inte behålla utdelningarna i ISK?
I teorin så vore det bättre men jag är inte säker på att SEB har koll på läget. Jag får väl testa under 2012 för att se hur det blir med SEB redovisningen.
Det är ju först 2013 då kontrolluppgifter från SEB kommer som vi ser hur det blev.
Jag får ta "förlusten" 2012, men tror fortfarande att ISK är en bra lösning på lång sikt.
För att föra över från KF till ISK, så tror jag att "4020" har bäst koll på hur man gör.
Besser
Besser: Intressant att höra. Jag är väldigt nyfiken på hur det funkar i ISK hos Avanza eller Nordnet.
Jag uttryckte mig lite oklart såg jag. Det är ju inte dagen innan utdelningen som aktiekursen sjunker, utan omkring en vecka (i Sverige).
Först har vi alltså en kurssänkning=en minskning av avkastningen för aktien och depån.
Sen kommer en utdelning in=en ökning av värdet på depån. Men inte en ökning av avkastningen?
Intressant diskussion! Jag har fört över mina utdelningar från ISK till vanligt konto. Då jag inte köper aktier för tillfället tänker jag att det är bättre att de ligger på ett konto med bra ränta. Men förlorar jag skattemässigt på det? /Niklas
Niklas: Om jag har förstått det hela rätt så blir det såhär. Hade du låtit utdelningarna stanna kvar på ISK:n så hade du haft likvider att köpa aktier för senare, men även likviderna hade räknats in i värdet som är beskattningsunderlag.
När du för in pengar för att köpa aktier senare så kommer detta att räknas som insättning och då ingår både insättningen och ökningen av värdet i beskattningsunderlaget.
Jag vet inte hur många kronor det kan tänkas bli, det beror på hur stora utdelningar du fick.
Om du får hög ränta på ditt räntekonto så kanske det tar ut eventuella skillnader.
Finanskvinnan!
Du bör justera depåvärdet för den utdelning som avskiljts på x-div-dagen (dagen efter bolagsstämman), fram tills du fått pengarna på kontot/depån. Dvs lägg till utdelningsbeloppet på aktuellt depåvärde. Har du ISK el KF så blir det ingen skatt på utdelningen.
(det kan ju inte bli så att din avkastning sjunker vid ex-div, men inte ökar när utd kommer in på kontot. Antingen justerar du, eller så blir det sämre avkastning en dag och lite bättre avkastn en annan dag, om du förstår mig)
Apropå din andra fråga hur det funkar på Avanza/NN? Jag har ISK/vanlig depå hos Avanza, där räknas INTE utdelningen med i avkastningen för enskild aktie. Den beräknas endast på dagens kurs jmf med GAV. Jag kör en egen lista i excel för säkerhets skull.
GT
Ok, tack! Det verkar inte ha så stor betydelse om man tar ut utdelningen från ISK alltså. Niklas
GT: Tackar, kul att veta!
Jag håller också räkningen i excel, men brukar inte räkna upp med utdelningen om det skulle inträffa ett månadsskifte mellan x-dag och utdelningsdag.
Niklas: Nej, förmodligen är det så. Om du inte har tänkt köpa nya aktier på väldigt länge så tjänar du också mer eftersom likviderna ligger kvar och ökar skatteunderlaget om du inte tar ut dem.
Skicka en kommentar