En fråga till er andra som sammanställer er ekonomi med jämna mellanrum. Räknar ni in amorteringar på lån i er "sparat per månad"-summa?
Jag gör inte det, men funderar på om jag borde göra det.
Amorteringen ökar förvisso inte den totala summan tillgångar men dock andelen eget kapital. Amorteringen är också - i mitt fall - till viss del frivillig. Det vill säga att jag minskar utrymmet för sparande till förmån för att istället amortera och minska mitt CSN-lån snabbare.
För övrigt så har jag nu samlat ihop omkring 15 000 kr på mitt resekonto (pengar som ej räknas med i tillgångarna). Det känns som en lyxigt tilltagen semesterpeng att använda till sommarens och kanske även vinterns semester. Beloppet ökar med 2 800 kr per månad - något jag är nöjd med att kunna unna mig.
Hur gör ni för att få ihop till semesterkassan?
//Finanskvinnan
Betalar sig verkligen infrastrukturinvesteringar i Sverige?
17 minuter sedan
19 kommentarer:
Hur kommer det sig att du amorterar extra på CSN-lånet ? Räntan på den är väl mycket låg så det borde finnas alternativa investeringar som lönar sig bättre ?
Anonym: Absolut, jag skulle tjäna på att sätta pengarna på bankkontot istället.
Men det känns bra rent psykologiskt att få bort lånet lite snabbare. Jag amorterar ett par hundra extra per månad och sätter in pengar på ett amorteringskonto från vilket jag gör en extra amortering i slutet av året om jag inte kommit på något roligare att göra med pengarna.
Jag tänker också att det kan vara ekonomiskt försvarbart att amortera medan räntan är låg, eftersom lånet minskar mer per inbetalad krona än vid högre räntenivåer.
Nja jag tycker inte amortering är ett sparande som jag ser det. Jag känner också psykologiskt att det är helt rätt att amortera bort lån men jag gör inte det eftersom jag inte tycker det är ekonomiskt försvarsbart om mina pengar kan jobba på ett smartare sätt och dra in ränta/avkastning som är högre än den räntan som lånet har. Sen att det känns bra i själen att vara skuldfri är en annan femma :)
Till reskassan går det in 1500 i månaden för att bygga ha en bra grund. Skulle sen någon resa dyka upp som man inte kan motstå och resebudgenten inte räcker till, ja då får nöjeskontot ta smällen :)
Nej, jag räknar det inte som sparande. Ett sparande för mig är pengar som jag kan frigöra om jag vill. För min egen del (bloggar inte om pengar) så har jag däremot en lite förteckning över hur mycket min ekonomi förbättrats varje månad, och där är självklart minskade skulder lika viktiga som sparade pengar.
Det beror på vad det är för lån man extra amorterar, men i princip är det inget sparande! Vad händer tex om man extra amorterar på sitt hus och marknaden sviktar rejält! Det har hänt flera gånger bak i tiden och händer flera gånger till. Då är det bättre att tänka att man extra amorterar för att bli skuldfri.
En amortering är inte ett sparande av den enkla anledningen när du sparar bygger du tillgångar. När du amorterar betalar du av en skuld, dvs något du inte har.
Jag tror du borde ta ett steg tillbaka och se att du kanske blivit lite hjärntvättade av lånepropagandan ;-)
Lånet känns inte så "farligt" så därför "sparar" jag om jag amorterar på det. Men du betalar bara din skuld.
Även om ett CSN lån tillhör de bättre så löste jag hela lånet med min första bonus och det var nog en av de bästa känslor jag någonsin haft. Har aldrig ångrat det. Nu vet jag inte hur stor din skuld är men om du kan, lös lånet och bli fri, skuldfri.
Jag håller med minna. Det beror på vad det är för lån. Om säkerheten för lånet behåller (eller ökar) sitt värde över tiden kan man möjligen se amortering som ett sorts sparande.
Huvudsaken är att man går plus varje månad. Om man väljer att amortera för eller spara överskottet är väl mest en smaksak.
1) "Räknar ni in amorteringar på lån i er "sparat per månad"-summa?"
Jag personligen har delat upp min bokföring på en resultarapports del och en balansrapports del (jag utgår ifrån att alla som bokför sin ekonomi gör samma sak. Eller så är jag ensam om det). På resultatrapporten räknar jag amorteringen på fast utgift ifall den är planenlig. Ifall amorteringen är frivillig så går den under rörliga utgifter.
På balansrapporten listar jag lånet under "skulder" (no big deal=)) och i takt med att jag amorterar så minskar ju lånets totala storlek i förhållande till totala tillgångar (även om tillgångar varierar från månad till månad) och därmed ökar eget kapital. Så på så sätt ökar ju amroteringen mitt egna kapital (besparing).
2) "Hur gör ni för att få ihop till semesterkassan?"
Jag ser till att spendera mindre än jag tjänar och lägger undan överskottet. Jag är en typisk "projekt människa". Så när jag väl ger mig in i en viss satsning så uppoffrar jag allt som allt, allt annat. Inklusive sommarnöjen (som vi känner till de överlag, dvs åka på en semesterresa eller ha kul med vännerna etc). Om sommarkassan är prioriterad hos mig så är den allt som oftast gigantisk jämfört med andras. En fråga om prioritet och hur fanatisk man är i frågan.
En sak jag aldrig gör är att låna till en semester nöjen. Finns det inga pengar till semestern så är jag också upptagen med det som jag har investerat pengarna i. Jag är ganska tråkig och simpelriktad som person, men jag stormälskar det livet =). Glad sommar.
Alla: Nej, ni har rätt. Det kan inte vara sparande.
Jag räknar ju inte med konsumtionssparande. Därför kan jag heller inte räkna med amorteringen. Mitt lån är ju konsumtion som är gjord i förtid, och nu betalar jag den konsumtionen efteråt istället.
Kul att höra om era olika semesterstrategier!
Jag ser amortering som sparande. Hittar man inget bättre sparande så kan man lika gärna amortera. Skulle jag behöva de amorterade pengarna finns utrymme för ett nytt lån. Dock blir det tufft att få ett nytt CSN lån om man inte studerar =) /Peter
Jag tycker att amortering är sparande. Tänk så här:
Om du både har finansiella tillgångar och skulder så skulle jag se det som att du har en belånad portfölj. Sparande till finansiella tillgångar (sparkonto, aktier etc) innebär då att du sänker belåningsgraden på portföljen.
Du kan när som helst amortera på lånen med tillgångarna. Både tillgångarna och skulderna minskar, din belåningsgrad minskar ytterligare. Men det förändrar inte hur mycket du har lagt åt sidan av dina inkomster, hur mycket av din inkomst du inte spenderar. Om ditt sparande höjer dina finansiella tillgångar eller minskar dina skulder spelar ingen roll, det är sparande.
Hej!
Jag tycker absolut att amorterande är en form av sparande. Så här tänker jag; varje månad får jag (förhoppningsvis) en peng över efter räkningarna är betalda och då kan jag spara den för att investera i något (aktier, räntebärande eller amortera) eller så kan jag konsumera den. Jag lägger även undan en del för att ha som semesterkassa (2-2,5´) och det räknar jag förstås som konsumtion. Men amorteringen, det värde som den har gett har du kvar, dvs den har ju ökat dina nettotillgångar. Så jag tycker du kan räkna amortering som sparande :-)
Hälsningar
P
Intressant, nu har vi några åsikter på "andra sidan".
Jag har en gång i tiden räknat mitt CSN-lån som en disponibel inkomst, vilken jag har sparat en del av och konsumerat en del av.
Då är det mer logiskt att jag nu inte räknar med amorteringen som sparande, tycker jag.
Oavsett vilket, så är känslan när man gör sin sista amortering, och blir skuldfri, helt enormt härlig!
Man både är, och känner sig, FRIIIII! Man kan lättare ta motgångar, bli arbetslös, tappa mobilen i toan, eller vadsomhelst.
Jag ser amortering som ett pensionssparande utan inlåsning av pengar, jag kan vid behov öka lånet igen! Det ger dessutom minskade räntekostnader varje månad redan nu och jag ser det som det absolut säkraste sparandet.
/MB
Jag amorterar 2000kr/mån på ett privatlån men inget på bolånet. Jag har högre ränta på mina sparkonton än vad jag betalar på bolånet så det är en anledning.
Gör en dyr resa (25tkr) om året och lägger två månaders sparande på denna resa.
Nu är jag ju väldigt sen med att skriva men läste inte inlägget förren nu så..
Hur som helst tycker jag att det är upp till hur man lägger upp sin ekonomi, men eftersom man minskar sina räntekostnader känns det ologiskt att inte ha med om man tar upp bankräntan som intäkt?.
Personligen så lägger jag ihop alla besparingar/värdefulla objekt och drar ifrån alla skulder för att få en helhet.
Sedan så har jag lite specialposter för o/svårrealiserade poster, t.ex. bostad eller pensionsspar. (här brukar jag lägga mig i underkant av vad jag tror det går att få ut i nuläget)
Nu skall jag tilllägga att detta inte är någon del som jag bryr mig speciellt mycket om utan det som jag ser som viktigt är nästa post.
Kassaflödet!
Inkomster - utgifter.
Hur det än är så är det här man står och faller, blir kassaflödet för svagt får man börja ta på reserverna (troligen med dålig timing). Använder man en del av sitt possitiva kassa flöde till att amortera så stärker man kassaflödet ytterligare.
Eller om man skall vända lite på det. Det viktigaste är inte hur ekonomin ser ut idag utan hur den skulle se ut om en eller båda vart arbetslösa/sjukskrivna och eller att värdet på bostaden sjunker kraftigt, att då fortfarande ha ett åtminstonde fungerande kassaflöde ser jag som A&O.
Brukar göra en katastrofbudget en gång om året med hur det skulle se ut med inkomsten ett år efter att båda blivit arbetslösa och försöka få den att gå ihop. Leder för det mesta till att man hittar något man bör ändra på/titta närmare på.
Blir själv ganska förfärrad över vad bilen kostar och får konstatera att den är en av dom första sakerna att göra sig av med om det blir tight i ekonomin.
Sedan började jag titta närmare på elförbrukningen för 4år sedan vilket ledde till att jag bytte ut frysboxen mot en nyare för 2500kr vilket gjorde att den drar ström för 300kr mindre per år. Hittade även en golvlampa som användes flitigt och skickade upp 300w i taket, den byttes ochså ut mot en lågenergi variant som bara drar 60w och ger lika bra ljus. Sparar väll 250kr/år skulle jag tro. Tog inte upp någon av dessa kostnader eftersom dom hamnade inom ramen för vår normala konsumption (lite annan lyxkonsumtion fick stå tillbaka).
Förvisso bara 600kr per år vilket löjligt lite för oss i dagsläget men har effekt om hushållets löneinkomster sjunker till 22000kr/månad (tror a-kassan sjunker till ca 11'000kr inom ett år) en sittuation då åtminstonde vi skulle ha ganska pressade marginaler.
Också sen att kommentera men men...
Jag ser definitivt amortering som sparande.
Jag amorterar lån just nu där jag personligen tror mig ha svårt att få ut högre ränta (100% säkert sparande) än jag har på mina lån.
Amortering för mig är sparande eftersom kapital (sparande)-skulder är de pengar jag har. Har jag mindre skulder ökar ju mina pengar!
//KM
Skicka en kommentar