Positionera dig inför nedgång

Vi har haft en minst sagt spännande sommar. Först Grekland och sen Kina. Tyvärr pratar jag om börsen och inte mina egna semesterresor.

Vet du vad du ska göra om börsen dippar nedåt? På kort och på längre sikt?

Om inte - fundera på hur du vill agera.

Några exempelförslag på åtgärder som är möjliga att förbereda:

* Se över din courtageklass och eventuellt din bank. Vad får du betala vid ett aktieköp? Låga courtage möjliggör månadssparande i utvalda aktier.

* Se över eventuella stop lossar. Vill du sälja allt på en viss nivå och ta hem vinst? Ja, då kan du använda stop lossar som säljer automatiskt åt dig. Sätt också upp en plan för vad du gör om dippen visar sig sig vara tillfällig, och börsen fortsätter uppåt efter att du sålt. Stop loss-ordrar kan också användas för att köpa på låga nivåer.

* Se över fördelningen av ditt nysparande. Har du likvider att fynda för om det blir billigt? Om inte kanske det är dags att sätta av en del till likvider.

* Sätt upp köpkurser för index (t ex OMXSPI) och enskilda aktier. Du kan larmsätta kurserna via flera banker och mäklare så du får mail eller SMS när kurserna uppnås. När kurserna är här, då följer du din strategi och köper. Även om det känns tungt.

//Finanskvinnan

Schemalagt inlägg: Så trodde jag att jag skulle agera om börsen gick ner 15%

För en månad sedan skrev jag ett blogginlägg med en utmaning. Utmaningen bestod i att låtsas att börsen gick ner från 29 juni till 29 juli, och att beskriva hur jag skulle agera. Detta inlägg är skrivet 29 juni och schemalagt att publiceras 29 juli, för uppföljning.

Scenariot var att börsen den senaste månaden har gått ner 15%. Det vill säga att OMXSPI onsdag den 29 juli 2015 står på 433,19.

Hur tror du att du har agerat under månaden som gått?

Jag tror att jag har köpt aktier för större delen av månadssparandet både för junilönens sparande och julilönens sparande. Junilönen hade jag redan planerat att avsätta 14 000 kr till aktier utav innan börsen vände nedåt, och julilönen fortsätter jag på samma spår med. Det är förmodligen för tidigt att börja köpa mycket aktier men jag är för otålig för att vänta längre. Jag går dock inte all in utan avsätter 2 500 kr i månaden till ränta, som eventuellt kan föras över till aktier senare.

Hur mycket har din egen portfölj gått ner i procent och i kronor under månaden, tror du?

Jag väntar mig inget mindre än att mina aktier går ner motsvarande index. Dock har jag en hel del i USA-aktier som började dippa tidigare än Sverige. Jag utgår från att hela aktieportöföljen trots detta går back 15%.

Aktieportföljen var den 29 juni värd ca 620 000 kr och de totala tillgångarna var värda ca 1 143 000 kr.

Den 29 juli tror jag att aktierna är värda ca 527 000 kr och de totala tillgångarna ca 1 050 000 kr. En värdeminskning på ca 93 000 kr, eller 8,86%.

Hur tror du att börsen kommer röra sig kommande månader?

Grexitkaoset i slutet av juni 2015 kan antingen innebära en dipp på ett par månader, eller inleda en mer långvarig nedgång som varar ett par år. Jag tror på en mer långvarit nedgång. Jag kan givetvis mycket väl ha fel. Det har hänt förr.

Och hur agerar du framåt?

Jag fortsätter köpa varje månad om börsen går nedåt. Om börsen vänder uppåt så viktar jag tillbaka månadssparandet till mestadels räntefonder.

UPDATE

Börsen fortsatte svaja en tid men lugnade sig snabbt och raketrusade uppåt. OMXSPI är idag på 524,74, en uppgång med 21% på en månad. Härligt för mig just för tillfället. Vi får väl se hur det går framöver.

Jag köpte aktier för strax över 15 000 kr i juni och för ca 2 500 kr nu i juli. Det blev så dyrt nu i juli, tyckte jag.

Mina tillgångar är idag värda totalt 1 213 110 kr varav aktierna är värda 675 428 kr.

//Finanskvinnan

Skatt i ISK

Nu börjar det utkristallisera sig någorlunda hur mitt första år med ISK blir.

Tidigare har jag haft mitt räntesparande på nischbanker och betalat 30% skatt på räntan.

Sedan i år har jag istället en ISK med räntefonder. Teoretiskt skulle jag betala mindre skatt på det sättet.

Utifrån statslåneränten 0,9% från förra året samt uppskattade värden för resten av året så sparar jag in 1 376 kr på att ha räntefond i ISK jämfört med sparkonto på nischbank. Till detta kommer att avkastningen på räntefonder dessutom är bättre än räntan på nischbankerna just nu. Jag ligger på +1% hittills i år på räntefonderna (Spiltan räntefond Sverige samt högräntefond). Räntan på de nischbanker jag har är som bäst 0,80% för fria uttag.

Preliminär skatteberäkning för 2015


-->


Ing.värdeInsatt
Kvartal 1 20150497 250
Kvartal 2 2015499 87421 000
Kvartal 3 2015523 52839 000
Kvartal 4 2015565 39437 500
Totaler1 588 796594 750




ISKKF
Schablonskatt %0,248%0,253%
Schablonskatt kr1 4741 503
Besparing skatt1 3761 347



Ränta/avkastn.%1,60%
Ränta/avkastn. kr9 500
30% skatt på ränta2 850



=Fastställt värde

=Preliminärt värde


För nästa år, 2016, trodde jag först att skatten skulle bli 0 kr. Detta då statslåneräntan mycket väl kan
vara 0 eller lägre den 30 november i år. Tyvärr ligger ett nytt förslag om skattegolv som förmodligen kommer beslutas.

Med 0-ränta slår golvet på 1,25% in och skatten blir som nedan:



Ing.värdeInsatt
Kvartal 1 2016605 96924 000
Kvartal 2 2016633 18224 000
Kvartal 3 2016660 53324 000
Kvartal 4 2016688 02524 000
Totaler2 587 70996 000




ISKKF
Schablonskatt %0,358%0,362%
Schablonskatt kr2 5162 542
Besparing skatt784758



Ränta/avkastn. %1,57%
Ränta/avkastn. kr11 000
30% skatt på ränta3 300



=Fastställt värde

=Preliminärt värde


 //Finanskvinnan

Köpt PG samt SHB

För månadens sparande blev det mycket räntefond och några aktier. Procter & Gamble för omkring USD 79,50 samt SHB på omkring 132.

//Finanskvinnan

Det blir inte fel ens när jag gör fel

Nu är Greklandskrisen "löst" med någon slags överenskommelse och börsen fortsätter sin evighets(?)resa uppåt.

Mina aktier har ökat i värde med sisådär 30 000 - 40 000 kr på någon vecka och det totala värdet är för tillfället över mitt mål för tillgångarna 2015. Över 1 200 000 kr, med andra ord. Vi får se om det håller i sig till årsskiftet. Eller ens till nästa månadssammanställning. Jag jobbar vidare mot 2016 års sparmål så länge, 1 500 000 kr.

Kanske var det mitt klantköp i Axfood för två månader sedan som knuffade värdet över delmålsnöret? Det går inte att göra fel i det här börsklimatet, verkar det som.



H&M har följt index och då svindyra Axfood är nu ännu svindyrare och ligger på 150 kr. D v s motsvarande 600 kr innan spliten.

För ganska exakt två år sedan konstaterade jag att jag hade sålt Axfood på 290 kr (innan split), om det hade legat i min strategi att sälja. Jag är fortfarande nöjd över att inte ha sålt.

//Finanskvinnan

Experterna rekommenderar: halva året har gått

Vid årsskiftet rekommenderade ett gäng experter tre aktier var inför 2015 i en DN-artikel. Jag gjorde en egen gissning och la in en bevakning på alla aktier. Det ska bli intressant att se vem som gissade bäst när året har gått.

Bevakningsdokumentet finns här.

Lite mer än ett halvår in i utmaningen ser ställningen ut som följer:

Medel för expert som rekommenderar/ FinanskvinnanUtveckling sedan 31/12 2014 ex utd.Utveckling sedan 31/12 2014 ink utd.Placering
Medel Erik B:16,01%18,28%1
Medel Ann G:13,73%17,08%2
Medel Agnetha J:6,88%10,55%4
Medel Esbjörn L:4,43%8,74%5
Medel FK:11,53%15,40%3




Medel samtliga:10,52%14,01%

Jag ligger i mitten, med utveckling både inklusive och exklusive utdelningar som ligger strax över medel för hela gänget.

Intressant med tanke på att mina gissningar baserade sig på de beprövade metoderna "magkänsla" och "backspegeln", medan experternas förmodligen baserades på djupare analys.

Kan det vara så att det inte går att plugga sig till att förutsäga börsens utveckling? Annars hade väl dessa experter gissat bättre än index?

OMXSPI (index utan utdelningar) är upp 10,1% för året än så länge.

//Finanskvinnan

Mer kul med historiska köpkurser

Nu när jag har jämförbarhet i mina historiska köpkurser oavsett splitar kan jag enkelt göra olika spännande analyser. Här är till exempel en tabell över mitt GAV för gjorda transaktioner under olika år för varje aktie.

Aktie År Antal affärer GAV i SEK
Axfood 2010 5 53,8
2011 2 58,8
2012 1 54,8
2014 2 98,1
2015 5 115,2
Axfood Totalt 15 61,1
Castellum 2015 2 133,1
Castellum Totalt 2 133,1
Coca Cola Company 2013 4 246,5
2014 3 245,0
Coca Cola Company Totalt 7 245,9
Handelsbanken B 2011 1 55,5
2012 1 71,2
2015 4 124,2
Handelsbanken B Totalt 6 85,7
Hennes & Mauritz B 2010 5 242,2
2011 7 209,3
2015 2 341,0
Hennes & Mauritz B Totalt 14 233,4
Hufvudstaden A 2015 5 111,6
Hufvudstaden A Totalt 5 111,6
Procter & Gamble 2015 1 655,6
Procter & Gamble Totalt 1 655,6
Ratos B 2007 4 104,4
2008 2 68,0
2009 16 67,4
2011 4 83,2
2012 4 64,0
2013 2 58,6
2014 6 49,8
2015 1 56,5
Ratos B Totalt 39 71,2
Skanska B 2007 2 148,9
2008 3 67,4
2009 17 73,7
2010 2 119,0
2011 3 111,6
2012 1 102,0
2013 1 117,5
2014 1 170,5
2015 1 172,0
Skanska B Totalt 31 116,1
Walmart 2014 6 517,5
2015 1 638,8
Walmart Totalt 7 524,8

Axfood för 53,80 under 2010 var inte dumt.

Eller Handelsbanken för 55,50 2011.

Ratos för 104 kr 2007 hade jag däremot gärna hoppat över, såhär i efterhand.

 //Finanskvinnan

Split- och Europakaos

Börsen har åkt bergochdalbana en tid nu. Det är Grekland som spökar såklart, fortfarande. Sent ikväll lämnades ett nytt reformförslag in från Greklands regering.

Jag hoppas att denna grekiska tragedi får ett hyfsat slut. Snart.

Samtidigt har Shanghaibörsen kraschat med ca 30% på kort tid. Saker händer där ute i världen.

Idag gick börsen upp rejält, kanske på förhoppningar. Min egen portfölj ökade i värde med ca 10 000 kr enbart under dagen.

I lägen som dessa är jag desto gladare över min "sälj aldrig"-strategi. Det går inte att tima marknaden, inte för mig i alla fall. Däremot har jag småköpt på dippar till och från. Så även i veckan. Ett litet köp i SHB blev det omkring 121 kr. Köpet gjordes för Coca Cola-utdelningspengar.

Ikväll har jag roat mig med att fixa splitar i min GAV-beräkning. Jag upptäckte att jag har använt två olika metoder när en aktie splitats.

1) När aktien splitas så har jag justerat historiska transaktioner så att aktiekursen blir jämförbar.

2) När aktien splitas så har jag lagt in en "sälj" på gamla antalet aktier till gamla kursen och en "köp" på nya antalet aktier med nya kursen.

Båda metoderna ger ett korrekt GAV. Den första är dock överlägsen för jämförbarhet. Speciellt som jag beräknar utveckling sedan köp för varje transaktion, och då jämför med aktuell aktiekurs.

Därför har jag justerat samtliga gamla transaktioner i Ratos, Scania, Axfood och Handelsbanken innan splitdatum så de stämmer i enlighet med metod 1. Jag har också gjort en noteringskolumn med "splitkvot efter transaktion". Splitkvot blir 4 för Axfood-transaktioner som gjorts innan årets split.

Då kan jag få fram spännande värden såsom högsta och lägsta kurs jag köpt vid.

Aktie GAV Aktuell kurs Max av Kurs Min av Kurs
Axfood 61,1 142,7 129,0 48,5
Castellum 133,1 123,6 133,9 116,6
Coca Cola 37,7 40,0 39,1 36,9
SHB B 85,7 122,9 126,0 55,5
H&M B 233,4 321,7 346,7 183,0
Hufvudstaden A 111,6 108,5 115,0 102,0
Procter & Gamble 78,2 80,8 78,2 78,2
Ratos B 71,2 53,9 109,0 45,8
Skanska B 116,1 173,1 172,0 64,1
Walmart 75,8 72,9 78,9 73,3

Skatteverkets hemsida är ovärderlig när det gäller info om splitar.

//Finanskvinnan

11%, 20 år

Helt till mig över min beräkning av utdelning utifrån historisk medelutdelningsökning la jag in potentiell direktavkastning om 20 år i min bevakningssnurra. Jag är verkligen tacksam för Google docs som gör det enkelt att räkna på aktuella aktiekurser.

Givet att medelökningen av utdelning per år håller i sig så ser Walmart ut att ge riktigt bra direktavkastning om 20 år på en investering idag. Även Disney och SHB ligger bra till.

Tyvärr är historik ingen förutsägelse av framtiden. Men nog så roligt ändå.

Dunkin brands och Starbucks har för kort utdelningshistorik för att räkna med, egentligen. Detta hindrade mig dock inte från att ta med dem.

Värt att notera är att aktierna som kommer efter Walmart i listan än så länge bara ligger på min bevakningslista, och inte i portföljen.

Jag får nog inga 40% om 20 år, men kanske 11%. Om jag inte håller i räntepengarna ett tag till - då kan det bli mer!

Aktie Diravk % aktuell Medel utd.ökning Diravk % år 20 vid köp 150707
Axfood 3,14% 7,14% 12,47%
Castellum 3,87% 6,33% 13,21%
Coca Cola 3,35% 8,65% 17,61%
H&M B 3,06% 5,05% 8,18%
Handelsbanken B 4,98% 8,11% 23,68%
Hufvudstaden A 2,75% 7,50% 11,68%
Procter & Gamble 3,30% 8,35% 16,41%
Ratos B 6,16% -2,33% 3,85%
Skanska B 4,02% 5,26% 11,22%
Walmart 2,70% 10,71% 20,69%
Colgate-Palmolive 2,30% 9,88% 15,16%
Dunkin' Brands 1,87% 20,98% 84,42%
Walt Disney 0,99% 19,06% 32,55%
Realty Income 4,96% 4,98% 13,11%
Starbucks 1,18% 32,85% 345,34%

//Finanskvinnan