Årsbokslut 2015

Då var det dags för årsbokslut 2015.

2015 har börsintresset hos allmänheten exploderat. Småsparare har flockats kring börsen och antalet börspoddar har ökat rejält från kanske 2-3 till ett tiotal. Kanske inte så konstigt, när börsen har gått upp så många år i rad. Fingerprint var årets aktieraket. Vardia var årets krasch, den ena konstigheten avlöste den andra. Vi fick minusränta och det blev närapå omöjligt att hitta en vettig ränteplacering. Vi fick också en skattehöjning i ISK och KF med ett påslag på statslåneräntan, och ett räntegolv. CSN-räntan var rekordlåg och blir ännu mer rekordlåg kommande år. Amorteringskravet för bostadslån stoppades tillfälligt och införs sannolikt 2016 istället. 2015 var också sista året med avdragsrätt för privat pensionssparande. 2015 tyckte jag mig se att det blev ett ökat engagemang för samhällets utsatta och svaga. Dollarkursen steg som en raket och var som mest uppe omkring 8,75 SEK. Bra för mina amerikanska utdelningar.

2015 var ett mellanår på vissa sätt, och ett bra år på andra sätt. Börsmässigt var det helt klart ett mellanår. OMXSPI slutade på +6,59%.

Karriärmässigt har de senaste åren varit mer eller mindre idel framgångar och spännande utmaningar, så fortsatte även 2015. Att utvecklas på jobbet och dessutom ha en bra inkomst är en förmån som jag är tacksam över och ödmjuk inför.

Repris från föregående årsbokslut: För er som är nyfikna på vad jag jobbar med så är jag ju så pass anonym att jag inte vill säga det. Men mitt bästa tips för er som står inför ett utbildningsval är att göra noggrann research på löneläget och arbetsmarknaden innan ni gör valet. I mitt fall hade jag flera tänkbara yrkesroller att plugga till, som alla låg inom mina intresseområden. Av dessa valde jag den utbildning som i förlängningen hade bäst löneläge.

Vid det här laget börjar jag också se vissa baksidor med att ha ett ansvarsfullt arbete. En baksida är att energin jag har över för privatliv är begränsad, eftersom det mesta av kreativitet och tankeverksamhet behövs på jobbet. När jag är ledig väljer jag ofta att lägga tiden på vila för att återhämta mig istället för på aktiviteter.

Under 2015 var jag på en fantastisk långresa i Asien. I övrigt har jag inte gjort några större utsvävningar, utan roat mig med mina vanliga hobbies som är relativt billiga. En hobby gick oväntat bra under året, till stor glädje för mig. Dock helt utan ekonomiska konsekvenser.

Föregående år både flyttade och lyxkonsumerade jag. Det medförde att jag missade mitt sparmål för 2014 totalt. I år skärpte jag mig rejält och passade på att slå personligt sparrekord. Totalt sparade jag 204 233 kr under 2015. Sparsumman är över mitt sparmål för året (som var 200 000 kr) och utgör  44% av min nettoinkomst. Sparkvoten i sig slog inget rekord i år, men bra ändå. I reda pengar har jag konsumerat ca 20 000 kr mer än vad jag budgeterat för, vilket sannolikt har med min långa resa att göra. I sparsumman ingår också utdelningarna vilka har återinvesterats.

Ungefär 20% av nysparandet har gått in i säkra placeringar och 80% till aktier under året. Det var absolut inte planen utan jag hade tänkt sätta in större delen till räntespar. Något som försvårades av att det inte fanns någon vettig ränteplacering när min räntefond till och med började backa, samt att börsen vände nedåt och skapade några köptillfällen. Överlag är jag dock nöjd med köpkurserna jag köpt till så det är ok ändå.

Under 2015 har jag avvecklat Google (vinst), Ratos (surdeg sen många år tillbaka, förlust) och bytt från SHB B till SHB A vilket innebar en försäljning av B-aktien.

Jag har under året köpt in aktier i några nya bolag. Colgate-Palmolive, General Mills, Procter & Gamble, Hufvudstaden, Castellum och Walt Disney. Samtliga med hopp om stabila framtida utdelningar även i sämre tider.

Tillgångarna var vid förra årets slut värda 1 036 601 kr och vid detta årets slut 1 265 112 kr. Jag nådde för fjärde året i rad mitt delmål för tillgångarna vilket denna gång innebar 1 200 000 kr! Målet för eget kapital (tillgångar minus skulder) var 1 112 000 kr och även det målet klarade jag med ett eget kapital på 1 170 837 kr. Nästa år siktar jag mot 1 500 000 kr i tillgångar och 1 424 000 kr i eget kapital. Eftersom jag tror att jag kommer kunna spara uppemot 20 000 kr i månaden under 2016 så kommer jag nå målet om börsen står still. Nu ligger det dock i börsens natur att inte stå still, och någon gång måste den röra sig nedåt. Vi får väl se om detta blir under 2016.

Utvecklingen för samtliga tillgångar (medräknat räntespar) under året var futtiga 2,34%. Om jag räknar in utdelningarna så var den totala utvecklingen 4,44%. Inget år som slagit index med andra ord. Inkomst av kapital såsom utdelningar under året var ca 21 767 kr och kapitalkostnader var ca 3 634 kr (skatt och courtage).

Min premiepension har gått upp 6% under året. Jag har fortfarande 75% ränta och 25% aktiefond. Som tur är hade jag en riktigt bra småbolagsfond som hjälpte mig att nå mot index.

Mina nyårslöften för 2015 och deras utfall:

* Spara minst 200 000 kr - avklarat!

* Bibehålla den flexibla amorteringen på CSN-lånet - avklarat!

* Höja lönen minst 15% - avklarat!

* Fortsätta trivas och utvecklas i jobbet - avklarat!

* Bli bättre på golf - ej avklarat, golf i regn är jättetråkigt.

* Ha en ordentlig semesterledighet - avklarat!

* Fortsätta med träning och cykling samt åka på min efterlängtade cykelsemester - delvis avklarat. Jag har tränat mycket, men inte cyklat och ingen cykelsemester.

2016 vill jag spara minst 240 000 kr, bibehålla den flexibla amorteringen på CSN-lånet, höja lönen minst 15%, fortsätta trivas och utvecklas i jobbet och träna samt ta hand om mig själv. Jag vill också bli bättre på löpning.

Gott nytt år, kära läsare! Nästa år blir spännande!

//Finanskvinnan

Utdelningar per månad

Utbetalda utdelningar under året fortsätter öka i totalbelopp jämfört med föregående år. Jag förväntar mig att det fortsätter även nästa år. Nytt för 2015 är att jag får utdelningar under årets alla månader. Däremot är det ett tag kvar innan jag kan leva på utdelningarna, några hundralappar räcker tyvärr inte långt.



Hade jag fått utdelningarna till vanligt VP-konto/depå så hade jag fått betala 30% skatt på utdelningarna. Det motsvarar för 2015 ca 6 500 kr. Min schablonskatt i kapitalförsäkringar och IPS, där jag har utdelningsaktier, under 2015 kostade ca 2 300 kr.

//Finanskvinnan

Aktieköp under 2015

Det har blivit några aktieköp under året. Det var svårt att hålla i pengarna när räntan var så låg på likvider... Det har dock gått helt ok ändå. Som vanligt gjorde jag tydligen årets bästa köp i Axfood. Årets sämsta var i Walmart.


Aktie Medel av Kurs Medel av Styckpris SEK Medel av Utveckling % sen köp (i SEK)
Axfood 120 120 23%
2015


Kv1 114 114 28%
Kv2 129 129 14%
Castellum 124 124 -2%
2015


Kv1 134 134 -9%
Kv2 117 117 4%
Kv3 122 122 0%
Kv4 124 124 -2%
Handelsbanken B 124 124 -6%
2015


Kv1 125 125 -7%
Kv2 123 123 -5%
Kv3 127 127 -8%
Kv4 119 119 -2%
Hennes & Mauritz B 316 316 -4%
2015


Kv2 335 335 -10%
Kv3 307 307 -2%
Kv4 297 297 1%
Hufvudstaden A 110 110 10%
2015


Kv1 113 113 6%
Kv2 109 109 11%
Ratos B 57 57 0%
2015


Kv2 57 57 0%
Skanska B 172 172 -4%
2015


Kv2 172 172 -4%
Walmart 65 542 -4%
2015


Kv2 77 639 -19%
Kv3 65 541 -4%
Kv4 59 495 4%
Procter & Gamble 73 614 10%
2015


Kv3 72 610 11%
Kv4 75 633 7%
Colgate-Palmolive Co 61 521 9%
2015


Kv3 61 521 9%
General Mills Inc 56 470 5%
2015


Kv3 56 476 4%
Kv4 56 464 6%
Handelsbanken A 115 115 -2%
2015


Kv4 115 115 -2%
Walt Disney Co 108 915 -2%
2015


Kv4 108 915 -2%
Totalt 116 324 3%

//Finanskvinnan

Experterna rekommenderar: vem vann vid årets slut?

I slutet av 2014 publicerade DN en artikel där några börsproffs rekommenderade aktier inför 2015. Jag tycker alltid att det är intressant att följa upp aktierekommendationer, speciellt från experter som har bra betalt för att jobba med aktiemarknaden. Vinner de över amatörerna i sina prognoser?

Jag gjorde slag i saken och la in en bevakning i Google docs på de aktier som de olika experterna i artikeln rekommenderar. På skoj la jag in tre aktier från min egen "bra" bevakningsportfölj också.

Nu är det dags att se hur rekommendationen föll ut för de olika experterna, inklusive utdelningar och eventuella splittar under året. Bevakningsdokumentet för aktierna finns här.

OMXSPI gick +6,6% under 2015. Två experter klarade sig över index (OMXSPI är exklusive utdelningar). Två experter samt jag var under index. Jag hamnade på mittenplacering.


Medel för expert som rekommenderar/ FinanskvinnanUtveckling sedan 31/12 2014 ex utd.Utveckling sedan 31/12 2014 ink utd.Placering
Medel Erik B:31,61%33,88%1
Medel Ann G:13,52%16,87%2
Medel Agnetha J:−2,14%1,53%4
Medel Esbjörn L:−5,78%−1,47%5
Medel Finanskvinnan:5,83%9,70%3




Medel samtliga:8,61%12,10%


//Finanskvinnan

Lägsta CSN-räntan någonsin 2016!

Grattis till alla oss studiebelånade, nästa år blir CSN-räntan rekordlåga 0,6%. Galet.

//Finanskvinnan

Köpt H&M och Disney

Nya Star Wars slår publikrekord på bio och själv har jag inte ens fått tag på en biljett ännu. Disney är ett bolag jag har varit sugen på en tid men ansett vara alldeles för dyrt. Nu har jag slagit till på ett symboliskt köp på omkring 107 USD. Med symboliskt menar jag att jag köper några aktier för att starta igång innehavet. Sen fyller jag på mer om bättre köptillfällen ges.

Jag har också köpt några H&M till kurs på strax under 300 kr. Eventuellt blir det lite SHB innan året är slut, det visar sig.

//Finanskvinnan

Premiepensionspengar på ingång

Imorgon sätts premiepensionspengarna in i systemet. Detta brukar påverka börsen positivt, då det är några miljarder som fördelas ut.

Själv hoppas jag på att det blir ganska lugnt på börsen fram till nyår. De senaste veckorna har mina aktier minskat med ca 30 000 kr i värde och sparmålet för 2015 är i riskzonen om det fortsätter nedåt. Tur att jag har lite marginal, eller hade vid senaste månadssammanställningen i alla fall.

Min premiepension har fördelats till 25% aktier och 75% ränta sen flera år tillbaka. Vilket har varit en dålig affär i dessa fantastiska börsår. De goda nyheterna är att "aktierna" utgörs av AMF:s småbolagsfond som har gått upp 31,72% hittills för 2015 (enligt pensionsmyndighetens sida).

//Finanskvinnan

Utveckling för aktieköp 2007-2015

Det är nästan 9 år sedan jag startade bloggen. Otroligt vad snabbt tiden går. Jag tittade på genomsnittlig utveckling för de aktieköp jag har gjort för de aktier som fortfarande finns kvar i portföljen. Det jag har räknat på är snittutveckling för aktuell kurs mot köpkursen, utan att vikta beroende på köpens storlek. Justering för splitar genom åren är gjord.

Jag har gjort en hel del bra köp genom åren, helt klart. Och givetvis även mindre bra köp. Axfood står ut och är idag mitt största innehav på grund av den fantastiska utvecklingen.

2012 ser enligt beräkningsmodellen ut att vara det bästa inköpsåret någonsin, lite roligt. 2008 kommer först på andra plats. Men då har jag i och för sig endast Skanska kvar av de aktier jag köpte 2008. Resten har blivit realiserade vinster/förluster.

År för år sedan bloggstart ser det ut som nedan:



År Medel utv. % sen köp (i SEK)
2007 18%
2008 124%
2009 101%
2010 110%
2011 76%
2012 133%
2013 51%
2014 23%
2015 7%
Totalt 47%

Nedbrutet per aktie ser det ut som nedan:



Datum Namn Valuta Aktuell kurs Medel utv. % sen köp (i SEK)
2007 Skanska B SEK 175,6 18%
2007 Totalt


18%
2008 Skanska B SEK 175,6 124%
2008 Totalt


124%
2009 Skanska B SEK 175,6 101%
2009 Totalt


101%
2010 Axfood SEK 160,8 209%

Hennes & Mauritz B SEK 325,7 35%

Skanska B SEK 175,6 48%
2010 Totalt


110%
2011 Axfood SEK 160,8 175%

Hennes & Mauritz B SEK 325,7 55%

Skanska B SEK 175,6 60%
2011 Totalt


76%
2012 Axfood SEK 160,8 193%

Skanska B SEK 175,6 72%
2012 Totalt


133%
2013 Coca Cola Company USD-SEK 42,87 51%

Skanska B SEK 175,6 49%
2013 Totalt


51%
2014 Axfood SEK 160,8 59%

Coca Cola Company USD-SEK 42,87 52%

Skanska B SEK 175,6 3%

Walmart USD-SEK 58,98 -1%
2014 Totalt


23%
2015 Axfood SEK 160,8 35%

Castellum SEK 124,1 1%

Colgate-Palmolive USD-SEK 65,83 10%

General Mills Inc USD-SEK 58,26 8%

Handelsbanken A SEK 117,2 2%

Hennes & Mauritz B SEK 325,7 2%

Hufvudstaden A SEK 122,2 12%

Procter & Gamble USD-SEK 75,94 8%

Skanska B SEK 175,6 2%

Walmart USD-SEK 58,98 -5%
2015 Totalt


7%
Totalt


47%

//Finanskvinnan